东莞农商行上市首日盘中破发!全国第13家上市农商行质量如何?

东莞农商行上市首日盘中破发!全国第13家上市农商行质量如何?
2021年09月30日 10:12

  来源:洞见财经

  记者:谢奀国 实习记者:安琪

  9月29日,东莞农村商业银行(以下简称“东莞农商行”)在港交所主板挂牌上市。该行此次在H股首次公开发行11.48091亿股,按发行价7.92港元/股计算,共募集资金90.9288亿港元。该行上市首日破发,盘中跌幅逾17%,不过下午开盘后股价回升,截至今日收盘,报8.250港元/股,涨幅4.17%。

  据悉,东莞农商行上市后,将成为国内第4家港股上市的农商行,也是全国第13家上市农商行。

  半年报数据显示,截至2021年6月末,该行总资产进一步增加,未经审计合并口径下资产总额为5832.63亿元。同时,截至今年上半年,东莞农商行实现营业收入66.36亿元,同比增长7.73%;实现利润31.81亿元,同比增长23.05%。记者梳理历年财报数据发现,2018-2020年间,东莞农商行的营业收入分别96.80亿元、118.08亿元、120.59亿元,同比增幅分别为21.99%、2.13%;净利润分别为45.05亿元、48.70亿元、50.55亿元,同比增幅分别为8.12%、3.80%。该行营业收入与净利润增速明显放缓。

  记者注意到,东莞农商行股权分散,前十大股东中仅有一位持股5%以上的股东。去年该行还因关联交易等未完全符合监管要求被处罚款235万元。

  资产规模超5800亿元,资本充足情况承压

云顶捕鱼手机版下载  公开资料显示,东莞农商行前身是东莞市农村信用合作联社,于2009年完成股份制改制,是广东省率先启动改制为农村商业银行的三个试点之一。截至2020年末,该行注册资本57.40亿元。

  翻阅历年年报,2018-2020年间,东莞农商行资产总额分别为4081.57亿元、4612.09亿元、5484.02亿元,同比增幅分别为13.00%、18.91%,扩张增速加快。到今年上半年,该行资产总额进一步增加,未经审计合并口径下资产总额为5832.63亿元。

云顶捕鱼手机版下载  最新披露的半年报数据显示,该行资本充足率为13.95%,一级资本充足率为11.57%,核心一级资本充足率11.53%。今年上半年较2020年末该行资本充足率下降0.05个百分点,一级资本充足率持平、核心一级资本充足率下降0.01个百分点。年报数据显示,2018-2020年间,该行资本充足率分别为14.84%、15.30%、14.00%,一级资本充足率分别为12.09%、12.65%、11.57%,核心一级资本充足率为12.08%、12.63%、11.54%。总体来看,该行三项资本充足率指标在2020年均有所压降,其中2020年资本充足率、一级资本充足率低于当年14.70%和12.04%的商业银行平均水平。

  IPO是补充资本的最有效渠道,而东莞农商行的上市之路有些许波折。2020年6月28日该行在港交所递交上市申请,在首次递表失效后,于今年4月二次递表。在9月8日成功通过港交所上市聆讯。招商证券云顶捕鱼手机版下载、招银国际、农银国际、工银国际为其联席保荐人。

  9月29日,东莞农商行在港交所主板挂牌上市,股票代码为9889.HK,该行此次在H股首次公开发行11.48091亿股,按发行价7.92港元/股计算,共募集资金90.9288亿港元。招股书显示,本次招股价原定在7.92港元至8.71港元,由于公开发售股份认购不足,仅获22%认购,国际发售则获得少量超额认购,最终定价趋于下限。

  9月28日,东莞农商行发布公告称,该行全球发售11.48亿股股份,其中国际发售股份11.22亿股,香港发售股份2582万股。东莞农商行估计全球发售所得款项净额约为88.82亿港元。

  据了解,东莞农商银行拟将全球发售所得款项净额用于补充其核心一级资本,从而提升资本充足指标,以支持业务持续增长。

云顶捕鱼手机版下载  股权分散,去年营收增速放缓

  记者注意到,东莞农商行的股权较为分散。根据2020年年报显示,报告期末,该行股东总数为57595户,其中法人股东83户,自然人股东57512户,其中职工自然人股东3022户。

  2020年报显示,东莞农商行前十大股东中法人股东均为地方民企,且当中持股5%以上的股东仅有一位。该行前五大股东分别是广东粤丰投资有限公司、东莞市康华投资集团有限公司、东莞市南方粮油有限公司、东莞市惠美装饰工程有限公司、东莞市海达实业有限公司,分别持股5.21%、2.61%、1.74%、1.44%、1.29%。

  有业内人士分析,股权分散有利有弊。一方面,股权分散容易发生控制权变更、争夺,难以形成高效的治理模式,遇到重大事项时则不能高效决策。另一方面,股权分散会使财务状况呈现的更加真实,也可以有效避免大股东滥用权利的现象。

云顶捕鱼手机版下载  此外,该行关联交易情况也值得关注,2020年,该行发生关联交易4435笔,交易金额115.63亿元。其中重大关联交易172笔,发生金额98.16亿元。在2020年11月,该行曾因关联交易、集团客户统一授信、贷款业务、银行承兑汇票业务、理财业务、同业业务未完全符合监管要求被罚款235万元。东莞农商行在年报中表示,该行进行了修订关联交易制度,完善关联方申报流程,提高关联方识别能力等整改措施。

  经营效益方面,截至今年上半年,东莞农商行实现营业收入66.36亿元,同比增长7.73%;实现利润31.81亿元,同比增长23.05%。同时记者梳理历年财报数据发现,2018-2020年间,东莞农商行的营业收入分别96.80亿元、118.08亿元、120.59亿元,同比增幅分别为21.99%、2.13%;净利润分别为45.05亿元、48.70亿元、50.55亿元,同比增幅分别为8.12%、3.80%。该行营业收入与净利润增速滑坡明显。

云顶捕鱼手机版下载  联合资信指出,在疫情的外部压力下,为充分预防风险,东莞农商行加大减值计提力度,信用减值损失有所上升,对净利润实现造成一定损害。截至2020年末,东莞农商行信用减值损失达27.35亿元,较2019年的25.80亿元,增长5.98%。而对于该行营业收入增速明显放缓,联合资信认为是受中间业务收入及投资收益下降影响。

云顶捕鱼手机版下载  资产质量方面,今年上半年东莞农商行不良贷款率为0.83%,拨备覆盖率为367.36%。根据2020年年报显示,2018年至2020年,该行不良贷款率分别为1.27%、1.00%、0.82%,呈连年下滑趋势。拨备覆盖率分别为329.67%、389.57%、375.13%。不过,《金融企业财务规划(征求意见稿)》中提出,银行业的拨备覆盖率不得超过监管要求即150%的两倍,否则会被有关部门认定为存在隐藏利润的倾向。

  东莞农商行上市后,将成为国内第4家港股上市的农商行,也是全国第13家上市农商行。成功上市后,未来该行又会如何发展?记者将持续关注。

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责任编辑:李琳琳

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